実は資産運用の一環として、ソーシャルレンディングへの投資を約3年前くらいから行っています。
その時にソーシャルレンディング事業者をいろいろと検討した結果、私はクラウドバンクを選びました。
クラウドバンクでの約3年の実際の運用実績とやってみた感想を交えてソーシャルレンディング投資についてご紹介します。
ソーシャルレンディングって、、、
- そもそも何？怪しい気がする。
- どの会社で始めればいい？
- 実際運用したらどんな感じ？
- メリットは？
- デメリットは？
と気になっている方に読んでほしいです。
タップできる目次
- 1 【2020年1月】クラウドバンクで約3年ソーシャルレンディング投資をやってみた運用実績とメリットやデメリット【Crowd Bankは怪しいという噂は本当？】
- 2 【2020年1月】クラウドバンクで約3年ソーシャルレンディング投資をやってみた運用実績とメリットやデメリット【Crowd Bankは怪しいという噂は本当？】| まとめ
【2020年1月】クラウドバンクで約3年ソーシャルレンディング投資をやってみた運用実績とメリットやデメリット【Crowd Bankは怪しいという噂は本当？】
ソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい「借手（事業者）」にお金を貸し出したい「投資家」をマッチングするサービスです。
ソーシャルレンディングは、
- お金を借りたい「借手（事業者）」：事業に必要なお金を少ない金利で借りられる
- お金を貸し出したい「投資家」：利回りの良い資産運用ができる
というのがメリットです。
その貸し手と投資家をつないでいるのがソーシャルレンディング事業者です。
クラウドバンク(Crowd Bank)とは？怪しいという噂は本当？
ファンドを選んで、融資で運用
クラウドバンクとは、
サイト上で募集している様々なファンドから、
気に入ったものを選んで、
プロが行う融資による資産運用に参加できるサービスです。全てのファンドは、保全性を考慮した融資による運用を行うので、
相場の値動きを常にチェックして売買を行う必要もなく特別な知識がなくても、
「ほったらかしで資産が増えていく」体験を楽しめます。引用：クラウドバンク
参考までに基本的な企業情報です。
| サイト名 | クラウドバンク |
| URL | https://crowdbank.jp/ |
| 運営会社名 | 日本クラウド証券株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都港区六本木七丁目15番7号 新六本木ビル 6F |
| 設立 | 1993年（旧 ディー・ブレイン証券） |
| 代表取締役 | 橋村 純 |
| 資本金 | 1億円（平成31年3月31日現在） |
| 金融商品取引業登録 | 第一種・第二種金融商品取引業:関東財務局長（金商）第115号 |
| 売上高 | 24億608万円（2019年3月期実績） |
| 上場有無 | 非上場 |
| サービス開始年月 | 2013年12月 |
| 参考利回り | 6.99%（※2019年3月末までの3年間に運用したファンド実績） |
| 投資金額 | 1万円から |
| 投資実行額・応募総額 | 応募総額 769億円超（※2019年12月現在） |
| 運用期間の目安 | 最短2ヶ月～最長36ヶ月 |
| 元本毀損実績など | 融資回収率100%
（2019年6月時点のクラウドバンクファンドからの融資回収率） |
クラウドバンクは、
・日本初！の証券会社(第一種金融証券取引業)運営。
他のソーシャルレンディング業者より、厳しいハードルをクリアしています。
ソーシャルレンディングで何よりも大事なのは事業者がきちんとしているか。
といっても過言はありません。
これはかなりの安心材料ではないでしょうか。
クラウドバンクは怪しい？
みたいな噂もあるようですが、全然怪しい会社ではございません(笑)
若干のリスクはあるかもしれませんが、
知識なし＆手間なし＆ほったらかしで高い年利で運用ができる
というソーシャルレンディング投資に挑戦してみようと約3年前からスタートしました。
投資先としては、
- 太陽光発電ファンド
- 中小企業支援型ローンファンド
- 米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンド
など多岐にわたります。
引用：クラウドバンク
大よそ、
- 運用期間：6～10カ月
- 目標利回り：6～7%
の案件が多いイメージです。
資金が償還された後、
と案件を探すたびに何かしらの投資案件があるので安心です。
クラウドバンク(Crowd Bank)の運用実績とやってみた感想
現金、株、投資信託、iDeCoなどいろいろ分散投資している中で、初めてのソーシャルレンディング。
2017年3月から入金をはじめて、2017年6月に合計10万円を入金しました。
という、怪しいかも…という気持ちも抱えながらも、実験的な気持ちでソーシャルレンディングデビューしてみました。
2017年3月から2020年1月までの33カ月間で10万円がどのくらい増えたのか、、、？
結果はこちらです！
■総資産：100,000円
→ 113,031円 (＋13,031円)
引用：クラウドバンク
■分配金：0円
→ 15,974円 (＋15,974円)
引用：クラウドバンク
■利回り(年利)
2017年 4.81%※10カ月
2018年 6.38%
2019年 6.21%
※参考
メガバンクの普通預金の年利：0.001%
メガバンクに預けるより、約6,000倍いいですね。
しかも、私の運用期間中は運用した全ての資金が遅延もなく償還されています。
クラウドバンクは運用していても安心感がありました。
月ごとの詳細を下に載せました。ご参考まで。
運用実績 投資収益レポート 2017年（月次）
| 月 | 未償還金 | 償還金 | 貸倒金 為替差損 |
分配金（税引前） | 源泉徴収税 | 収益（税引後） | 利回り(年利) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1月 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | 0.00% |
| 2月 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | 0.00% |
| 3月 | ¥20,000 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | 0.00% |
| 4月 | ¥80,000 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | 0.00% |
| 5月 | ¥80,000 | ¥0 | ¥0 | ¥70 | ¥12 | ¥58 | 1.06% |
| 6月 | ¥100,000 | ¥20,000 | ¥0 | ¥407 | ¥77 | ¥330 | 5.99% |
| 7月 | ¥98,324 | ¥21,676 | ¥0 | ¥416 | ¥80 | ¥336 | 5.06% |
| 8月 | ¥100,224 | ¥22,100 | ¥0 | ¥414 | ¥80 | ¥334 | 4.95% |
| 9月 | ¥100,404 | ¥38,820 | ¥0 | ¥479 | ¥93 | ¥386 | 5.62% |
| 10月 | ¥101,259 | ¥30,145 | ¥0 | ¥345 | ¥66 | ¥279 | 4.18% |
| 11月 | ¥100,424 | ¥835 | ¥0 | ¥426 | ¥79 | ¥347 | 4.95% |
| 12月 | ¥102,498 | ¥15,926 | ¥0 | ¥551 | ¥104 | ¥447 | 6.67% |
| 合計 | ¥73,594(平均) | ¥149,502 | ¥0 | ¥3,108 | ¥591 | ¥2,517 | 4.81% |
運用実績 投資収益レポート 2018年（月次）
| 月 | 未償還金 | 償還金 | 貸倒金 為替差損 |
分配金（税引前） | 源泉徴収税 | 収益（税引後） | 利回り(年利) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1月 | ¥102,661 | ¥14,837 | ¥0 | ¥560 | ¥106 | ¥454 | 6.43% |
| 2月 | ¥99,599 | ¥24,062 | ¥0 | ¥552 | ¥104 | ¥448 | 6.33% |
| 3月 | ¥103,654 | ¥24,945 | ¥0 | ¥516 | ¥97 | ¥419 | 6.75% |
| 4月 | ¥103,384 | ¥33,270 | ¥0 | ¥410 | ¥76 | ¥334 | 4.65% |
| 5月 | ¥103,768 | ¥10,616 | ¥0 | ¥426 | ¥81 | ¥345 | 5.01% |
| 6月 | ¥96,457 | ¥7,311 | ¥0 | ¥645 | ¥122 | ¥523 | 7.31% |
| 7月 | ¥103,258 | ¥5,199 | ¥0 | ¥606 | ¥114 | ¥492 | 7.64% |
| 8月 | ¥105,595 | ¥19,663 | ¥0 | ¥552 | ¥104 | ¥448 | 6.29% |
| 9月 | ¥97,506 | ¥22,089 | ¥0 | ¥607 | ¥113 | ¥494 | 6.76% |
| 10月 | ¥87,940 | ¥41,566 | ¥0 | ¥507 | ¥93 | ¥414 | 6.32% |
| 11月 | ¥103,668 | ¥12,272 | ¥0 | ¥587 | ¥108 | ¥479 | 7.85% |
| 12月 | ¥107,620 | ¥13,048 | ¥0 | ¥449 | ¥79 | ¥370 | 5.26% |
| 合計 | ¥101,259(平均) | ¥228,878 | ¥0 | ¥6,417 | ¥1,197 | ¥5,220 | 6.38% |
運用実績 投資収益レポート 2019年（月次）
| 月 | 未償還金 | 償還金 | 貸倒金 為替差損 |
分配金（税引前） | 源泉徴収税 | 収益（税引後） | 利回り(年利) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1月 | ¥104,878 | ¥2,742 | ¥0 | ¥582 | ¥108 | ¥474 | 6.36% |
| 2月 | ¥101,691 | ¥20,187 | ¥0 | ¥629 | ¥117 | ¥512 | 7.06% |
| 3月 | ¥103,225 | ¥42,466 | ¥0 | ¥571 | ¥106 | ¥465 | 7.31% |
| 4月 | ¥87,895 | ¥40,330 | ¥0 | ¥542 | ¥100 | ¥442 | 6.18% |
| 5月 | ¥107,000 | ¥1,895 | ¥0 | ¥488 | ¥94 | ¥394 | 6.75% |
| 6月 | ¥105,381 | ¥22,619 | ¥0 | ¥514 | ¥100 | ¥414 | 5.65% |
| 7月 | ¥110,063 | ¥28,318 | ¥0 | ¥571 | ¥112 | ¥459 | 6.59% |
| 8月 | ¥107,360 | ¥14,703 | ¥0 | ¥511 | ¥98 | ¥413 | 5.46% |
| 9月 | ¥101,735 | ¥5,625 | ¥0 | ¥419 | ¥75 | ¥344 | 4.59% |
| 10月 | ¥108,737 | ¥12,998 | ¥0 | ¥596 | ¥113 | ¥483 | 7.12% |
| 11月 | ¥104,596 | ¥22,141 | ¥0 | ¥526 | ¥98 | ¥428 | 5.69% |
| 12月 | ¥112,164 | ¥20,432 | ¥0 | ¥500 | ¥92 | ¥408 | 5.81% |
| 合計 | ¥104,560(平均) | ¥234,456 | ¥0 | ¥6,449 | ¥1,213 | ¥5,236 | 6.21% |
※2019年8月に執筆し、2020年1月に更新した内容です。
クラウドバンク(Crowd Bank)のメリット
メリット① 過去一度もデフォルトなし。回収率100%
ソーシャルレンディング投資で一番気になるところがここですよね。
今後の元本割れがないと言い切れるわけではないですが、クラウドバンクは過去に一度もデフォルトを起こしたことがないという実績があります。
私が運用を始める前の話で、回収できなかったわけではないですが、たった一度だけ2015年5月頃に最大4ヶ月遅延が発生していたようです。遅延はしたものの、元本割れはせずに利息込みで償還されました。
以降、遅延は発生していません。
それ以降、もし万が一遅延が発生した場合でもクラウドバンク側がちゃんと対応して投資金を回収しているからこその今の実績なんだと感じます。
他社さんでは元本割れや遅延のニュースが飛び交う中、クラウドバンクはこれだけの案件数や規模でそれ以降は遅延ですら起こさないという運営は心強いですね。
メリット② 担保・保証付き案件が多い
投資家には安心感を与える「担保・保証」がついているファンドも多く取り扱っています。
担保・保証がついていれば、元本が回収できない時に、投資先の事業失敗で返済不可の場合でも、一部、または全額が投資家に返却される可能性があります。
もし担保・保証がついていない案件だと何も返ってきません、、、。
クラウドバンクは両方ついている案件や最低でも担保か保証はついているので安心です。他社の高利回り案件はその分担保や保証がないリスクが結構あるものが多いですね。
メリット③ 初心者でも使いやすいサイトデザイン
引用：クラウドバンク
他社さんも徐々に良くなってきてはいるのですが、文字が読みにくかったり、ボタンがわかりにくかったりで、申し込む気がなくなるほどのサイトが多いです。
クラウドバンクはトップページはもちろんのこと、かなり洗練されたカッコイイデザイン。
募集画面も「この商品に投資する」ボタンが申し込みね、「ファンド概要」タブで詳細が見れるのねとシンプルなページで一目瞭然でわかります。
ちなみに先程の資産状況のグラフもシンプルでわかり易いデザインだと思います。
メリット④ 振込手数料無料の即時入金サービスがある
2019年12月、クラウドバンクがついに即時入金に対応しました！
最新情報
News
即時入金サービスを開始しました
2019年12月17日 掲載
融資型クラウドファンディングサービス「クラウドバンク」を提供する日本クラウド証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：橋村 純、以下：当社）は、お客様が振込手数料を負担することなく、出資金を即時に入金※できる「即時入金」サービスを2019年12月17日より開始いたしました。
即時入金 通常振込 振込手数料 無料 お客様負担 マイページへの反映 24時間、原則即時※ 10時〜16時の間で1日4回 利用可能金融機関 こちらからご確認ください 全ての金融機関
引用：クラウドバンク
（更新日時: 2019年12月16日時点）
銀行 個人口座でのご利用 法人口座でのご利用 ゆうちょ銀行 ○ ○ みずほ銀行 ○ ○ 三菱UFJ銀行 ○ ○ 三井住友銀行 ○ ○ りそな銀行 ○ ○ 埼玉りそな銀行 ○ ○ ジャパンネット銀行 ○ ○ 楽天銀行 ○ ○ 住信ＳＢＩネット銀行 ○ ○ 青森銀行 ○ ○ 秋田銀行 ○ ○ 岩手銀行 ○ ○ 足利銀行 ○ ○ 大垣共立銀行 ○ ○ 池田泉州銀行 ○ ○ 阿波銀行 ○ ○ 伊予銀行 ○ ○ 大分銀行 ○ ○ 沖縄銀行 ○ ○ 愛知銀行 ○ ○ 愛媛銀行 ○ ○ 群馬銀行 ○ ○ きらぼし銀行 ○ ○ 京都銀行 ○ ○ 関西みらい銀行 ○ ○ 紀陽銀行 ○ ○ 鹿児島銀行 ○ ○ 北九州銀行 ○ ○ 北日本銀行 ○ ○ 京葉銀行 ○ ○ 香川銀行 ○ ○ 熊本銀行 ○ ○ 荘内銀行 ○ ○ 七十七銀行 ○ ○ 常陽銀行 ○ ○ 静岡銀行 ○ ○ スルガ銀行 ○ ○ 清水銀行 ○ ○ 十六銀行 ○ ○ 滋賀銀行 ○ ○ 山陰合同銀行 ○ ○ 四国銀行 ○ ○ 佐賀銀行 ○ ○ 十八銀行 ○ ○ 親和銀行 ○ ○ 静岡中央銀行 ○ ○ 島根銀行 ○ ○ 佐賀共栄銀行 ○ ○ 東北銀行 ○ ○ 東邦銀行 ○ ○ 筑波銀行 ○ ○ 千葉銀行 ○ ○ 富山銀行 ○ ○ 鳥取銀行 ○ ○ 中国銀行 ○ ○ 東和銀行 ○ ○ 栃木銀行 ○ ○ 東京スター銀行 ○ 富山第一銀行 ○ ○ 中京銀行 ○ ○ 第三銀行 ○ ○ トマト銀行 ○ ○ 徳島銀行 ○ ○ 南都銀行 ○ ○ 西日本シティ銀行 ○ ○ 長野銀行 ○ ○ 名古屋銀行 ○ 長崎銀行 ○ ○ 北海道銀行 ○ ○ 北越銀行 ○ ○ 八十二銀行 ○ ○ 北陸銀行 ○ ○ 北國銀行 ○ ○ 福井銀行 ○ ○ 百五銀行 ○ ○ 広島銀行 ○ ○ 百十四銀行 ○ ○ 福岡銀行 ○ ○ 肥後銀行 ○ ○ 北洋銀行 ○ ○ 東日本銀行 ○ ○ 福邦銀行 ○ ○ 福岡中央銀行 ○ ○ 豊和銀行 ○ ○ みちのく銀行 ○ ○ 武蔵野銀行 ○ ○ 三重銀行 ○ ○ 宮崎銀行 ○ ○ 宮崎太陽銀行 ○ ○ 南日本銀行 ○ ○ 山形銀行 ○ ○ 横浜銀行 ○ ○ 山梨中央銀行 ○ ○ 山口銀行 ○ ○ 琉球銀行 ○ ○ 引用：クラウドバンク
クラウドバンク(Crowd Bank)のデメリットとリスク
デメリット① 貸し倒れリスク(元本割れリスク)がある
クラウドバンクだけのデメリットではないですが、貸し倒れリスクがあります。
もし貸し倒れが起きた時は、
- ソーシャルレンディング事業者が返済を肩代わりしない
- 貸し倒れリスクは全て投資家が追う
という前提の投資になりますのでご注意ください。
ただ、クラウドバンクについては、過去に一度も貸し倒れはありません。
その辺のリスクを天秤にかけての判断が必要です。
デメリット② ソーシャルレンディング事業者が破綻するリスクがある
同じくクラウドバンクだけのデメリットではないですが、もし投資中にソーシャルレンディング事業者自体が破綻した場合は、資金が戻ってくる可能性が100%とは限りません。
しかし、クラウドバンクは、SBI証券などの有名証券会社も持っている免許「第１種金融商品取引業者免許」を取得しています。
これはソーシャルレンディング業界では珍しいことで、他の事業者とは一線を画した印象です。
デメリット③ 投資期間中は資金が引き出せないリスク
投資期間中は資金を引き出すことができないです。
数カ月～1年くらいの案件までありますが、あくまで余剰資金で行いましょう！
【2020年1月】クラウドバンクで約3年ソーシャルレンディング投資をやってみた運用実績とメリットやデメリット【Crowd Bankは怪しいという噂は本当？】| まとめ
クラウドバンクでの投資を約3年経験している私だからこそ伝えられる、運用実績、ソーシャルレンディングの感想やメリット、デメリットは参考になりましたでしょうか？
もう一度見直したいところは下のリンクから戻って読めます。
- ソーシャルレンディングとは？
- クラウドバンク(Crowd Bank)とは？怪しいという噂は本当？
- クラウドバンク(Crowd Bank)の運用実績とやってみた感想
- クラウドバンク(Crowd Bank)のメリット
- クラウドバンク(Crowd Bank)のデメリットとリスク
ソーシャルレンディングにはリスクがあるものの、クラウドバンクは安心して投資できる環境を提供してくれる数少ない事業者の一つです。
もちろん投資は自己責任。
万が一のことも考えて、あくまでも余剰資金での投資をおすすめします。
クラウドバンクが怪しいと思いながらも気になる、使ってみたかったという方のお役に立てればうれしいです。
