実は資産運用の一環として、iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金への投資を約5年前くらいから行っています。
以前、中田敦彦さんのYoutube大学で資産運用の回があり、iDeCoのことも紹介していましたね。
iDeCo運用会社をいろいろと検討した結果、私はSBI証券を選びました。
SBI証券での約5年の実際の運用実績とやってみた感想を交えてiDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金についてご紹介します。
iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金って、、、
と気になっている方のためにブログで運用実績を公開しました！
是非読んで参考にしてもらえるとうれしいです。
※2019年10月 + 一部2020年3月、2024年8月にコロナショック後の内容を追記しています。
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※参考
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メガバンクに預けるより、約6,000倍いいですね。
※利回り約4～9.9%、元本毀損・償還遅延なし、応募総額170億円突破、商品審査の信頼度No.1と安心材料が多い！
※プロが審査したベンチャー企業に投資できる（節税対策にもなって、さらに株主優待ももらえる案件も）
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タップできる目次
イデコの運用実績、おすすめポイントやデメリットについて解説する前に、日本の投資事情をお伝えします。
●投資に興味を持っている人は5割
興味のある投資は？ 1位「株式投資」 2位「NISA」 3位「投資信託」
20～30代は「NISA」「iDeCo」「FX」「仮想通貨」に興味あり続いて、投資に興味があるかどうかを聞いたところ、「ある」「どちらかというとある」と回答をした人は50.8％と半数以上となり、特に投資への興味が高い層は30代で、年齢が上がるにつれて投資に対する興味が薄れていく傾向が見てとれました。
また、興味のある投資方法が何であるかを複数選択で聞いたところ、1位は「株式投資」（33.2％）、2位は「NISA」（23.1％）、3位は「投資信託」（18.8％）、4位は「iDeco」（14.2％）、5位は「外貨預金」（13.8％）となりました。
「株式投資」や「投資信託」は50～60代に人気な一方で、20～30代の若年層では「NISA」「iDeCo」「FX」「仮想通貨」などが人気の商品であることが分かりました。
●現在も投資をしている人は25％ 投資を始める年齢は30歳
投資している商品 1位「株式投資」 2位「投資信託」 3位「NISA」最後に、実際に現在も投資をしているかどうかを聞いたところ、「投資をしている」との回答は25.5％、「過去に投資をしていたが、現在はしていない」との回答は7.1％、「これまで投資をしたことがない」との回答は67.4％となり、全体では4割が投資経験者であることが分かりました。
また投資をしたことがある人に何歳から投資を始めたのかを自由回答で聞いたところ、最も多かった回答は「30歳」（12.9％）、続いて「40歳」（9.2％）、「25歳」（8.4％）、「35歳」（6.8％）、「50歳」（6.2％）となりました。
20歳から投資を始めたという人も3.5％となり、自由にお金を使うことができるようになる年齢で投資を始める人が多いことが見てとれました。また、現在も投資をしている人は何に投資をしているのかを複数選択で聞いたところ、上位から「株式投資」（59.0％）、「投資信託」（41.9％）、「NISA」（41.3％）、「外貨預金」（18.7％）、「債券（国債、社債）」（13.3％）となりました。
特に50～60代の株式投資は7割におよび、20～30歳の若年層では積立型の保険商品やiDecoへの投資が高く、年代別に投資する商品の違いがあることが分かりました。
■調査概要
調査方法 インターネット （Tアンケート） 調査期間 2019年9月17日（火）～9月19日（木） 調査地域 全国 調査対象 20～69歳の男女（T会員） サンプル数 10,032名
このアンケートをみて正直びっくりとしか言えませんでした。
諸外国に比べて投資についての関心は少ないとは聞いていましたが、改めて日本人の金融リテラシーの低さに驚きを隠しきれません、、、。
日本の義務教育で教えないため、大人になってから自分で勉強した人しか理解できない分野なので、仕方ないといえば仕方ないですが、、、。
でも、投資をはじめとした金融リテラシーは、自分の人生を豊かにするための必須の知識です。
本人の努力次第ですが、一つ言えるのは、投資の勉強と実際に投資をはじめるのが早ければ早いほど、金融リテラシー的にも資産的にも上位約3割に入れる可能性が高いってことです（笑）
個人的には、インターネットが普及して個人でも少額投資ができるようになった今のご時世で、投資をやらないという選択肢はないですね。
「個人確定拠出年金・iDeCo（イデコ）」は、毎月確定した金額を納めて、その資金を運用して老後に受け取ることができる制度。
あくまで国民年金や厚生年金といった公的年金とは別に用意されている私的年金であり、加入するかどうかは個人の自由です。
ただ、これから説明する大きな節税メリットがある制度なので、今後の老後資金をしっかり確保できるよう資産運用したい人におすすめの制度です。
iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金のメリットをわかり易く説明するために、下の想定モデルでの運用シミュレーションをしてみます。
・会社員：企業年金がない
・現在の年齢：35歳
・現在の年収：500万円
・毎月の掛金：23,000円(上限)
・運用利回り：5%
と仮定したシミュレーションをすると、運用結果はこのようになります。
【運用結果】
総額：13,471,603円
次からは上記シミュレーションの金額を具体例として、iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金のメリットとおすすめポイントを紹介します。
iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金のメリットとおすすめポイントは、
ということです。
上から順に詳しく説明します！
iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金は毎月一定額の積立になります。
その積立額（掛金）の全額が所得控除で非課税！
になるため、「住民税」と「所得税」を軽減、節税できます。
1.毎月の掛金が全額所得控除されます。
普通の民間保険ではあり得ない、イデコならではの控除です。
少し違うかもしれませんが、年間27.6万円の積立するだけで4.5万円の利益と考えると、年利16%ってことですかね、、、。
25年だと約113万ですからね。かなりのおすすめしたいポイントです。
※上記金額は想定シミュレーションでの例です。
普通は金融商品で利益が出た場合は、利益額に対して20.315％の税金が掛かります。
しかし、iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金では、運用時に得た利益に税金は掛からない！のが魅力。
2.運用益も非課税で再投資されます。
※上記金額は想定シミュレーションでの例です。
60歳以降に受け取る資産である老齢給付金を受け取る方法が2つあります。
それぞれ「退職所得控除」、「公的年金等控除」の対象となり、控除の対象となります！
3.将来受け取る時も税制優遇措置があります。
※退職手当等の収入金額から、勤続年数に応じた一定額を差し引くものです。
※公的年金等の収入金額から、公的年金等の収入金額、年齢に応じた一定額を差し引くものです。
※上記金額は想定シミュレーションでの例です。
※上記はあくまで一例となります。自分の条件にあったシミュレーションはこちらで試算できます。
※その他、シミュレーションページで記載されている細かい条件や備考は省略していますので、公式HPでご確認ください。
iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金のデメリットは、
です。
上から順に詳しく説明します！
老後の年金資金を運用するという性質上、普通の金融商品や預金とは違って、途中で解約して現金化ができないのが大きなデメリットかもしれませんね。
その代わりに大きな節税メリットがあるので、天秤にかけて自分で考える必要がありますね。
毎月の生活資金＋万が一のための貯金が確保できているのであれば、老後資金をイデコで運用するというのは良い選択になると思います。
どの金融機関で運用するかによって毎月かかる手数料、信託報酬などが異なります。
どこで運用しても手数料はかかりますが、それを上回る節税メリットがあるので検討してもよいと考えています。
特にメガバンク系は高コストになりがちなので、ネット証券がおすすめです。いろいろ検討しましたが、SBI証券は最低水準の手数料体系でした。
イデコだけのデメリットではないですが、、、。
元本保証はないのは、イデコ以外の普通の投資信託やNISAなど、あらゆる投資でも一緒ですね。
運用する商品の組み合わせやその時の経済状況次第。投資は自己責任です。
実際にiDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金を約5年やってみた運用実績を恥ずかしながらブログで公開します。詳細は下記の通りです！
2019年10月～現在までを時系列でお伝えします。
2019/10/06現在は若干マイナスです。
ただ、20年以上の長期保有なので全然気にしていません。
私が運用開始した当初は『オリジナルプラン』しかなかったので、こちらはオリジナルプランで運用しています。
実はオリジナルプランで口座開設直後に、より魅力的な商品が多い『セレクトプラン』が後から出てきまして、、、
セレクトプランへの変更を検討しています。
運用銘柄自体も割合もごっそり変更する予定です。（この２つのプランについては後述します）
2020/02/01 追記：
ようやくオリジナルプランからセレクトプランへの移換が完了しました！
2020/01/31現在
しっかり計測したわけではないですが、プラン変更申請から約2-3カ月かかったイメージ。
プラン変更したい方は早めの行動がおすすめです。
| 商品タイプ | 運用商品名（略称） | 資産残高 | 損益 |
|---|---|---|---|
| 元本確保 | あおぞらＤＣ定期（１年）（あおぞらDC定期(1年)） | 43,107円 | 0円 |
| 国内株式 | 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド（三井住友DCつみたてNISA日本株ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ） | 42,305円 | -801円 |
| 国内債券 | 三菱ＵＦＪ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）（三菱UFJ国内債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ(DC)） | 44,087円 | 981円 |
| 海外株式 | ＥＸＥ－ｉ 新興国株式ファンド（EXE-i 新興国株式ﾌｧﾝﾄﾞ） | 41,218円 | -1,888円 |
| 海外株式 | ＤＣニッセイ外国株式インデックス（DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ） | 43,040円 | -66円 |
| 海外債券 | 野村外国債券インデックスファンドDC（野村外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ (DC)） | 13,916円 | 487円 |
| 海外不動産投信 | 三井住友・ＤＣ外国リートインデックスファンド（三井住友･DC外国ﾘｰﾄｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ） | 14,998円 | 900円 |
| 内外株式 | ひふみ年金（ひふみ年金） | 41,138円 | -2,022円 |
| 内外資産複合 | ＤＣインデックスバランス（株式４０）（DCｲﾝﾃﾞｯｸｽﾊﾞﾗﾝｽ(株式40)） | 86,950円 | 719円 |
| 待機資金 | - | 61,670円 | - |
| 合計 | 432,429円 | ||
2020/02/01 追記：
セレクトプランへの移換後の運用銘柄はこちらです。
※下の表は左右にスクロールできます。
2020/01/31現在
| 商品タイプ | 運用商品名（略称） | 資産残高 | 損益 |
|---|---|---|---|
| 内外株式 | ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド（SBI･全世界株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ） | 53,648円 | -1,317円 |
| 海外株式 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）（eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)） | 135,063円 | -2,340円 |
| 海外債券 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス（eMAXIS Slim 先進国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ） | 138,039円 | 636円 |
| 内外資産複合 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）（eMAXIS Slim ﾊﾞﾗﾝｽ(8資産均等型)） | 216,867円 | -2,978円 |
| 合計 | 543,617円 | ||
参考までに、投資開始した時の投資信託を選んだ時の方向性は、
でした。
でした。
そして、2024年8月の結果は、、、
でした。
※左右にスクロールできます。
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| 商品タイプ | 運用商品名（略称） | 時価単価 (1万口当り) |
残高数量 | 資産残高 | 購入金額 | 損益 損益率 |
| ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド（SBI･全世界株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ） | 23,193円 | 181,995口 | 422,101円 | 285,590円 | 136,511円 47.8％ |
|
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）（eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)） | 29,798円 | 272,084口 | 810,755円 | 401,055円 | 409,700円 102.2％ |
|
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス（eMAXIS Slim 先進国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ） | 13,684円 | 348,426口 | 476,786円 | 401,055円 | 75,731円 18.9％ |
|
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）（eMAXIS Slim ﾊﾞﾗﾝｽ(8資産均等型)） | 16,503円 | 550,700口 | 908,820円 | 694,682円 | 214,138円 30.8％ |
|
| - | - | - | 22,829円 | - | - |
私のおすすめするSBI証券はこのような実績がある、昔からあるネット証券会社です。
※2019年10月現在の情報です。その他詳細はSBI証券の公式HPでご確認ください。
私もイデコで運用する前から、投資信託や株取引で10年以上利用しています。
↓↓イデコ以外の投資信託の運用実績についての記事はこちら↓↓
SBI証券でのiDeCo運用をおすすめするメリットは
です。
上から順に詳しく説明します！
SBI証券は2005年からiDeCoを運営している老舗の会社。
加入者数も No.1！
で安心できます。
iDeCoは「運営管理手数料」がかかる金融機関もありますが、年金資産残高にかかわらず、だれでも運営管理手数料が無料なのがSBI証券のメリットです。
長期で運用するからこそ、コストは低く抑えて節税メリットも最大限にすることで、運用益をより高めていけます！
SBI証券なら、運営管理手数料が低く抑えられるだけでなく、低コストのインデックスファンドの他、アクティブファンドも充実しています。
また、投資信託の維持費にあたる信託報酬も低く設定されているから安心です。
SBI証券のiDeCo（個人型確定拠出年金）では、投資ニーズに合った2つのプランがあります。
■オリジナルプラン
2005年のiDeCoサービス提供開始からご提供しているプラン。
運用商品の見直しを行い、コストや運用実績などを総合的に見直して選定した35商品をラインナップ。
■セレクトプラン
セレクトプランの投入は、私がイデコを運用し始めた時にはなかった新たなメリットのあるプランです、、、。
iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金での投資を約5年経験している私だからこそ伝えられる、運用実績やメリット・デメリットをブログで公開してみました。
※もう一度確認したい！気になる！というところは、下のリンクから戻って読み直せます。
iDeCo (イデコ)・個人型確定拠出年金にはデメリットやリスクもあるものの、それを上回るような大きな節税メリットがあります。
もちろん投資は自己責任。
万が一のことも考えて、あくまでも余剰資金での投資をおすすめします。
iDeCoが気になる、使ってみたかったという方のお役に立てればうれしいです。
※参考
メガバンクの普通預金の年利：0.001%
メガバンクに預けるより、約6,000倍いいですね。
※利回り約4～9.9%、元本毀損・償還遅延なし、応募総額170億円突破、商品審査の信頼度No.1と安心材料が多い！
※プロが審査したベンチャー企業に投資できる（節税対策にもなって、さらに株主優待ももらえる案件も）
バンカーズでの私の運用実績やメリットデメリットを徹底レビューしています。
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